西门庆下决心改革币制的另一个原因是——他想要不改革都不行了。即使他想安于现状混吃等死，但随着国内商业的日益繁荣，外贸交易的渐趋扩大，市面上故宋遗留的铜钱越来越不够使了。

西夏、辽国甚至新兴的大金都在吸收中原的铜钱来补充自家的货币体系，海外的高丽、倭国也对中华的铜钱情有独钟，就仿佛后世天朝人——尤其是人民公仆——对美元、欧元的热衷一样。

商业部的部长神算子蒋敬也反映说，现在运输的成本已经在开始隐隐限制贸易圈的扩大了，因为铜钱实在份量太足、太占地方了，大宗商品交易中，很大的运输比例都被浪费在了货款的转送上，这一来必然不可避免地影响到商品本身的发卖效率。虽然西门庆提出了在全国各地大江南北遍地开花设立银行的解决议案，但是蒋敬不敢躁进，都说打铁还得本身硬，没有充足的银根供应，银行开得越多，死得越快。

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